Квадрант денежного потока богатого папы: Руководство богатого папы к финансовой свободе

Синопсис

Вы работаете все больше и больше часов, не имея ничего взамен, или боретесь, чтобы оставить что-то на сбережения после всех счетов? Роберт Кийосаки, автор вирусной книги Квадрант денежного потока богатого папы: Руководство богатого папы к финансовой свободе, объясняет, как любой может перейти на другую сторону Квадранта Денежного Потока и процветать, обретя финансовую независимость в качестве владельца бизнеса или инвестора.

Прочитайте этот резюме книги, чтобы открыть для себя новый подход к управлению богатством и рисками и применить свои знания в реальной жизни, чтобы вы могли начать с малого, что в конечном итоге может привести к значительным активам.

Топ-20 моментов

1. Каждого можно классифицировать в зависимости от того, как он зарабатывает деньги: Сотрудник, Самозанятый, Владелец бизнеса или Инвестор. Каждая из этих четырех категорий, или квадрантов, имеет свои сильные и слабые стороны, а также характеристики.
2. Сотрудник, или квадрант E, ценит безопасность превыше всего и ищет надежность долгосрочного контрактного соглашения. Этот человек работает в чужой системе, чтобы заработать деньги.
3. Самозанятый человек, или квадрант S, не хочет, чтобы его доход зависел от других людей. Они по сути владеют своей работой и, скорее всего, являются закоренелыми перфекционистами, которые ценят независимость и профессионализм.
4. Самозанятость - самый рискованный квадрант. В национальном масштабе девять из десяти таких бизнесов терпят неудачу в течение первых пяти лет, в основном из-за нехватки опыта и капитала.
Ключ к успеху в этом S-квадранте - знать, когда выйти и перейти к чему-то новому.[/item]
5. Владелец бизнеса или B-квадрант, имеет систему, где работают другие люди - как Генри Форд, который окружил себя умными людьми, которые знали все ответы, чтобы он мог сосредоточиться на новых идеях.
6. Инвестор или I-квадрант, использует деньги, чтобы заработать деньги. Возможность для реального богатства лежит в I-квадранте.
7. Инвесторы рынка акций из E- и S-квадрантов фокусируются на диверсификации. Но, как советует Уоррен Баффет, диверсификация - это способ не потерять деньги, а не способ заработать деньги. Лучшая стратегия - сосредоточиться на нескольких инвестициях, а не на диверсификации.
8. Цитируя Баффета: "Уолл-стрит - единственное место, куда люди приезжают на Rolls Royce, чтобы получить совет у тех, кто ездит на метро." Не передавайте свои инвестиционные решения "эксперту."
9. Правая сторона квадранта - это безопасная сторона. С надежной системой, которая приносит вам деньги, вам не нужно беспокоиться о безработице.
10. Секрет богатства такой же, как секрет победы в игре Монополия: купите четыре зеленых дома, а затем обменяйте их на большую красную гостиницу.
11. Ваша ипотека - это обязательство и долг, которые вы должны обслуживать, а не актив. Даже если вы выплатите ипотеку, ваш дом все равно остается обязательством: его нужно поддерживать, и вы должны платить налоги с него.Недвижимость является активом только в том случае, если она приносит доход за счет положительного денежного потока.
12. Золото не обязательно является идеальным активом: "Даже золото является активом только в том случае, если вы покупаете его за меньшую сумму, чем продаете."
13. Идеальный путь к финансовой независимости - это переход из квадранта E или S в квадрант B, а оттуда - в квадрант I. Успешный в финансовом отношении владелец бизнеса будет иметь навыки, время и деньги для поддержания взлетов и падений Инвестора.
14. Вы не становитесь богатыми, когда усердно работаете, чтобы заработать деньги, которые затем тратите, вы становитесь уставшими. Киясаки жил скромно в течение многих лет и усердно работал не для оплаты счетов, а для приобретения активов.
15. Люди, которые боятся потерь, покупают акции по $20, затем продают их, когда они растут, чтобы не потерять то, что они приобрели. Они также держатся, когда она скользит вниз до $5 в надежде, что цена вернется вверх. Инвестор нейтрален к выигрышам и проигрышам и продает акции только тогда, когда она достигла пика или как только она начинает скользить.
16. Чтобы начать свой путь к финансовой свободе, запишите, где вы хотите быть финансово через год и через пять лет. Составьте персональные отчеты о доходах и балансовые отчеты, чтобы показать все ваши доходы, расходы, активы и обязательства.
17. Чтобы устранить ваш потребительский долг, отложите каждый месяц $150-$200 для погашения кредитных карт, затем автомобильных платежей, затем вашего ипотечного кредита. Большинство людей могут быть свободны от долгов за пять до семи лет.Инвестируйте то, что вы раньше тратили на обслуживание своих долгов, в активы, которые приносят доход.
18. Образовывайте себя. Проводите по крайней мере пять часов в неделю, читая Wall Street Journal, слушая финансовые новости, читая финансовые сайты, журналы и информационные бюллетени, или посещая семинары по инвестициям и финансовому образованию.
19. Станьте экспертом в одной конкретной проблеме. Билл Гейтс - эксперт, который решил проблемы маркетинга программного обеспечения. Уоррен Баффет - эксперт, который решил проблемы фондового рынка. Кийосаки стал экспертом, который решил проблемы с арендой квартир.
20. Приобретайте активы, которые обеспечивают пассивный или долгосрочный резидуальный доход. Начните с малого, "зеленые домики" в Монополии, и постепенно переходите к более крупным инвестициям.

Резюме

Квадрант Cashflow классифицирует людей на основе источника их денег - работника, самозанятого, владельца бизнеса или инвестора. Наибольшая свобода приходит от владения бизнесом, где другие люди работают на вас, или от инвестора, который использует деньги, чтобы заработать больше денег. Вы можете перейти от статуса работника или самозанятого к статусу владельца бизнеса или инвестора, если вы измените свое отношение к деньгам и риску. Составьте план контроля своих трат и минимизации долгов и обязательств. Живите в пределах своих средств и начните каждый месяц откладывать небольшую сумму.Получите финансовое образование и станьте экспертом в решении одной конкретной бизнес-проблемы. Сосредоточьтесь на создании активов, которые генерируют пассивный или долгосрочный доход. Делайте маленькие шаги к своей цели. Ищите наставников, учитесь на своих разочарованиях и верьте в себя.

Что такое Квадрант Денежного Потока?

Воспитываясь, отец Кийосаки, образованный человек, рекомендовал ему стремиться к квадрантам E или S. Но его отец, который провел всю свою жизнь в этих квадрантах, всегда был относительно бедным. С другой стороны, у лучшего друга Кийосаки был отец, который бросил школу, но попал в квадранты B и I и был богатым. Именно этот "богатый отец" объяснил Квадрант Денежного Потока.

В своей простейшей форме Квадрант Денежного Потока - это способ классифицировать людей на основе источника их денег: E, S, B или I.

E обозначает Сотрудника, человека, который зарабатывает деньги, работая на работе. S - это Самозанятый, зарабатывающий деньги для себя. B обозначает Бизнес, то есть человека, который владеет компанией или системой, которая приносит ему деньги. И I - это Инвестор, человек, который зарабатывает деньги на своих различных инвестициях.

Мы все попадаем хотя бы в один из этих квадрантов, и участники каждого квадранта обладают общими характеристиками и имеют разные сильные и слабые стороны.Вы можете достичь финансовой свободы в любом из четырех квадрантов, и вы можете быть богатым или бедным в любом из них, но особые навыки, необходимые в квадранте B или I, помогут вам достичь финансовой свободы быстрее.

Сотрудник

Сотрудник ценит безопасность прежде всего. Они ненавидят чувство страха, которое приходит с экономической неопределенностью. Сотрудник может быть уборщиком или генеральным директором - это не то, что они делают, определяет их, а то, что они ищут безопасность долгосрочного контрактного соглашения. Сотрудник обычно сосредотачивается на доходе, а не на активах и работает в чужой системе, чтобы заработать этот доход.

Самозанятый

Самозанятый человек любит быть своим собственным начальником и не хочет, чтобы его доход зависел от других людей. Они ожидают, что будут получать больше, если будут работать больше, и крайне независимы в вопросах денег. В отличие от E, S реагирует на страх, не ища безопасности, а беря контроль в свои руки и делая все самостоятельно. S часто является закоренелым перфекционистом, который ценит независимость и уважение как эксперта в своей области. S, по сути, владеет работой и является системой, которая зарабатывает деньги.

Во многих отношениях, это самый рискованный квадрант. Уровень неудач высок, а успех означает работать еще больше и дольше. В национальном масштабе девять из десяти таких предприятий терпят неудачу в течение первых пяти лет, в основном из-за нехватки опыта и капитала.Мудрый предприниматель продает свой бизнес на пике, до того как у него закончится энергия, кому-то с энергией и деньгами, затем берет заработанные деньги и начинает что-то новое. Ключ к успеху в квадранте предпринимателя - знать, когда выйти.

Владелец бизнеса

В отличие от самозанятого, владелец бизнеса не хочет делать все сам, но окружить себя другими, кто делает работу. Генри Форд - яркий пример квадранта B. Часто рассказывают историю о том, что произошло, когда некоторые интеллектуалы осудили Форда, говоря, что он мало что знает. Форд вызвал их и предложил задать ему любые вопросы. Интеллектуалы задали ему несколько вопросов. Когда они закончили, он вызвал своих самых умных помощников, чтобы дать ответы. Он сказал интеллектуалам, что нанимает самых умных людей, чтобы они находили ответы, чтобы его ум был свободен для более важных задач, таких как мышление.

Большая разница между S и B в том, что успешный B может оставить бизнес на год и обнаружить, что он все еще приносит прибыль. B владеет или контролирует систему, которая приносит деньги. Например, многие люди считают, что могут сделать лучше бургер, чем McDonald's. Но McDonald's - это не только о бургере, это о системе, которая делает и подает бургер. Билл Гейтс не создал великолепный продукт, он купил продукт кого-то другого и построил вокруг него мощную глобальную систему.

Инвестор

Инвестор зарабатывает деньги на деньгах. Квадрант I - это игровая площадка богатых, где деньги превращаются в богатство. В квадранте I деньги работают на вас.

Типы инвесторов

Некоторые формы инвестиций, такие как получение образования или накопление денег в пенсионном плане, на самом деле не относятся к квадранту I. Квадрант I связан с инвестициями, которые приносят доход на постоянной основе в течение ваших рабочих лет. Идеально, каждый должен вложить некоторую сумму денег в квадрант I, где они могут принести больше денег.

Многие люди боятся начать инвестировать, потому что они боятся риска. Они хотят играть по-безопасному, храня свои деньги в банке или передавая решения профессиональному управляющему инвестициями. Но большинство этих "экспертов" сами находятся в квадранте E, работая за зарплату. Как сказал Уоррен Баффет, "Уолл-стрит - единственное место, куда люди приезжают на Rolls Royce, чтобы получить совет у тех, кто ездит на метро."

"Инвестирование" в пенсионный план означает, что вы не видите свои деньги в течение многих лет. Человек в квадранте Инвестор не замораживает свои деньги, он быстро возвращает их и снова вкладывает в работу. Многие инвесторы на сегодняшнем рынке акций - это люди из квадрантов E и S, которые, по определению, ориентированы на безопасность, покупая такие понятия, как диверсификация.Но, как говорит Уоррен Баффет, "диверсификация - это способ не потерять деньги, а не способ заработать деньги." Он утверждает, что лучшая стратегия - это сосредоточиться на нескольких инвестициях, а не на диверсификации.

Активы и обязательства

Ключом к успеху в качестве инвестора является умение управлять рисками. Вам нужно получить финансовое образование, чтобы инвестировать с помощью ума, а не глаз или эмоций. Например, финансовая грамотность означает понимание того, что ипотека - это не актив, а обязательство, долг, который нужно обслуживать. Ваша ипотека - это актив для банка, а не для вас. Даже если вы выплатите ипотеку, ваш дом все равно не станет активом - его нужно обслуживать, и вы должны платить налог на недвижимость. Недвижимость является активом только в том случае, если она приносит доход за счет положительного денежного потока.

Ваши сбережения - это актив, но любой долг - это обязательство. Большинство людей считают, что золото - это высший актив, но, как выразился наставник Рича Дэда Кийосаки, "Даже золото является активом только в том случае, если вы купите его дешевле, чем продадите."

Лучший путь

Идеальный путь к финансовой независимости - это переход из квадранта E или S в квадрант B, а оттуда - в квадрант I. Успешный в финансовом отношении B будет иметь навыки, время и деньги для поддержки взлетов и падений I.

Цель квадранта B - владеть системой и заставить людей работать в этой системе для вас. Существует три основных способа это сделать. Первый - это традиционная C-корпорация, где вы разрабатываете свою собственную систему. Второй - купить существующую систему в виде франшизы - это может быть сложно для человека с S-менталитетом, который хочет делать свое дело, но все же это способ узнать многое о ведении бизнеса. Третий способ - это сетевой маркетинг или прямой дистрибутивный маркетинг, где вы становитесь частью существующей системы. Это может быть хорошим способом генерировать достаточный доход для начала инвестирования; просто убедитесь, что вы выбираете организацию сетевого маркетинга, которая сосредоточена на обучении вас и помощи вам в достижении успеха, и которая имеет проверенную на практике программу и сильную программу наставничества.

Изменение того, кем вы являетесь

Самой сложной частью перехода с левой стороны квадранта, стороны E и S, на правую сторону, сторону B и I, является изменение того, как вы видите и получаете деньги.

Рискованная сторона квадранта

Левая сторона квадранта - это рискованная сторона. Как E, вы зависите от кого-то другого для получения дохода. Если вы не образованы в финансовом плане, вы зависите от мнения кого-то другого.

Правая сторона - это безопасная сторона квадранта.С надежной системой, которая приносит вам деньги, вам не нужно беспокоиться о потере работы; если вы хотите больше денег, вы расширяете систему и нанимаете больше людей.

Играйте в монополию

Когда люди спрашивают Кийосаки секрет его богатства, он отвечает, что в детстве играл в Монополию. Игра научила его, что победить можно, купив четыре зеленых домика, а затем обменяв их на большую красную гостиницу. Тот же принцип сработал в его жизни. Когда рынок недвижимости был в плохом состоянии, автор и его жена покупали столько маленьких домов, на сколько хватало их ограниченных средств. Когда рынок улучшился, они обменялись — теперь денежный поток от их большой красной гостиницы, квартирных домов и мини-складов обеспечивает их образ жизни.

Чтобы перейти с левой стороны Квадранта денежного потока на правую, то, что должно измениться, это не то, что вы делаете, а то, как вы думаете. Усердная работа для заработка денег, которые вы затем тратите на вещи, не делает вас богатыми; это делает вас уставшими. Кийосаки многие годы жил скромно, усердно работая не для оплаты счетов, а для приобретения активов.

Когда кто-то думает о переходе с левой стороны квадранта на сторону B или I, Кийосаки советует им начать с маленькими зелеными домиками; не спешить, и переходить к большим красным гостиницам только после того, как они приобретут некоторую уверенность и опыт.

Думайте рационально

Деньги - это эмоции.Просто взгляните на фондовый рынок, где господствуют жадность и страх. Когда дело доходит до денег, перестаньте думать эмоционально; не сосредотачивайтесь на том, что вы чувствуете, и особенно не на том, что вы боитесь. Помните, неудача неизбежна. В конечном итоге, вы перестанете беспокоиться о неудаче, потому что поймете, что всегда можете подняться снова.

Люди особенно боятся потерять - они купят акции по $20, затем продадут их по $30, потому что боятся потерять свои прибыли; но если бы они подождали дольше, акции могли бы достигнуть $100 или больше. Те же люди будут держать акции по $20, когда их цена снижается до $5, надеясь, что цена поднимется.

Победитель принимает противоположный подход - как только акции начинают снижаться, они продают их и принимают свои убытки. Когда акции растут, они держат их, пока не узнают, что они достигли пика. Другими словами, ключом к успеху в качестве великого инвестора является рациональное поведение и нейтральность к выигрышам и проигрышам.

Семь шагов к финансовому успеху

Кийосаки подчеркивает важность начала вашего перехода к финансовому успеху с маленьких шагов: "Вам нужно научиться ходить, прежде чем вы сможете бежать." Но также важно помнить слоган Nike, "Просто сделай это." Наметьте свою большую цель, затем начните делать маленькие шаги, чтобы добраться до нее, обучаясь насколько это возможно.

Шаг 1: заботьтесь о своем бизнесе

Начните с составления вашего личного финансового отчета.Запишите, где вы хотите быть финансово через пять лет, и меньшую краткосрочную цель, где вы хотите быть через год. Убедитесь, что ваши цели реалистичны. Например, "Через пять лет я хочу увеличить мой ежемесячный доход от активов до $xx. Через год я хочу уменьшить мои долги на $xx."

Составьте для себя отчет о доходах, показывающий ваши текущие источники дохода и расходы; и баланс, который перечисляет все ваши активы (сбережения, инвестиции, недвижимость и т.д.) и обязательства (ипотека, кредиты и т.д.).

Шаг 2: контролируйте свой денежный поток

Посмотрите на ваши финансовые отчеты Шага Один. Из какой части Квадранта Денежного Потока сегодня поступает ваш доход? Из какой части вы хотите, чтобы большая часть поступала через пять лет? Теперь составьте свой двухчастный план управления денежным потоком.

Во-первых, откладывайте процент от каждой зарплаты на счет инвестиционных сбережений и не берите оттуда ничего, пока не будете готовы инвестировать его.

Затем сосредоточьтесь на сокращении потребительского долга. Используйте только одну или две кредитные карты каждый месяц и всегда погашайте новые счета каждый месяц. Выясните, как генерировать дополнительные $150-$200 каждый месяц и примените это к погашению баланса на одной из ваших кредитных карт. Как только вы погасите первую карту, перейдите к следующей. Как только весь ваш потребительский долг будет погашен, сделайте то же самое с вашими платежами по автомобилю и дому - большинство людей могут сделать это в течение пяти до семи лет.Как только вы освободитесь от долгов, возьмите ежемесячную сумму, которую вы тратили на последний долг, и инвестируйте деньги в активы, которые увеличивают вашу статью активов.

Шаг 3: образование

Узнайте разницу между активом и обязательством. В самом простом виде актив - это то, что приносит деньги в ваш карман; обязательство заставляет деньги утекать из вашего кармана.

Проводите пять часов в неделю, занимаясь одним или несколькими из этих дел: чтением делового раздела вашей газеты и Wall Street Journal, прослушиванием финансовых новостей по телевизору или радио, чтением финансовых веб-сайтов, журналов и информационных бюллетеней, посещением семинаров по инвестициям и финансовому образованию.

Шаг 4: научитесь решать проблемы

Финансово неграмотные инвесторы ищут "экспертов", которые скажут им, во что инвестировать, в то время как образованные инвесторы становятся экспертами в решении одного конкретного типа проблемы. Например, Билл Гейтс - эксперт в решении проблем маркетинга программного обеспечения. Уоррен Баффет - эксперт в решении проблем бизнеса и фондового рынка. Кийосаки и его жена - эксперты в решении проблем в области квартирного жилья.

Продолжайте образование. Например, если вы сосредоточены на квартирном жилье, ищите таблички "Продается" в вашем районе. Позвоните агенту и спросите о текущей арендной плате и затратах на обслуживание объекта, а также о доступных видах финансирования.Практикуйте расчет ежемесячного отчета о движении денежных средств для каждого объекта недвижимости. Каждую неделю посещайте финансовые семинары и курсы, изучайте инвестиционные информационные бюллетени. Исследуйте компании, рекомендованные брокерами по акциям, и рассмотрите возможность открытия торгового счета для совершения небольших инвестиций. Встречайтесь с бизнес-брокерами в вашем регионе и узнайте, что продают. Посещайте торговые выставки, чтобы увидеть, какие франшизы или компании сетевого маркетинга доступны в вашем регионе.

Шаг 5: ищите наставников

Наставник Богатого папы Кийосаки научил его сосредотачиваться на пассивном доходе и тратить свое время на приобретение активов, которые обеспечивают пассивный или долгосрочный резидуальный доход. Помните, большинство людей, дающих финансовые советы, сами застряли в квадрантах E или S, поэтому выбирайте своих наставников тщательно. Ищите людей в инвестиционном и бизнес-квадрантах.

Шаг 6: расти из разочарования

Ожидайте разочарований и имейте наставника, который поможет вам в случае финансового кризиса. Будьте добры к себе - вы не научитесь ничему новому, если будете наказывать себя за каждое разочарование.

Прежде всего, действуйте! Вы не сможете расти, если не начнете действовать - делайте предложения по недвижимости, присоединяйтесь к компании сетевого маркетинга или покупайте акции, которые вы исследовали. Просто помните, что нужно начинать с малого и знайте, что ошибки - это то, благодаря чему вы учитесь.

Шаг 7: верьте в себя

Слушайте свои сомнения и страхи, затем проникните вглубь, чтобы найти истинную правду. Вы можете сказать себе: "Я слишком устал, чтобы учить что-то новое." Но истинная правда заключается в следующем: "Если я не научусь чему-то новому, я буду еще более уставшим." Еще более глубокая правда заключается в следующем: "Если я научусь чему-то новому, я снова вспыхну жизненным энтузиазмом."